Médicaments
Surclassement de chambre d’hôpital
Frais de soins à domicile
Soins médicaux plus rapides
Équipement
Rénovations au domicile
Modifications au véhicule
Divers
Coûts pour le rétablissement de la santé physique :
Remplacement de votre revenu0 $
Remplacement du revenu du conjoint0 $
Versements hypothécaires0 $
Autres dettes0 $
Frais d’études des enfants0 $
Frais d’exploitation d’entreprise0 $
Autre0 $
Remboursement du prêt hypothécaire, de prêts ou d’autres dettes0 $
Vacances pour vous et votre famille0 $
Financement d’une retraite anticipée0 $
Moins les économies à court terme disponibles d’autres sources :
Fonds requis pour maintenir votre santé financière :
Vos besoins actuels en matière d'assurance contre les maladies graves :

Voici les résultats de votre analyse des besoins financiers en assurance-vie. Il est important de savoir que l’analyse est faite à une date donnée et qu’on doit mettre à jour les données particulièrement lors d’un évènement important tel l’achat ou la vente d’une propriété, la naissance d’un enfant, le changement de situation de vie commune, etc.

ÉTAPE A : IDENTIFIER LES DETTES
ÉTAPE B : DÉTERMINER VOS BESOINS FINANCIERS
ÉTAPE C : VOS ACTIFS
ÉTAPE D : RÉSULTATS DES BESOINS

A + B - C = D   VOS BESOINS EN MATIÈRE D'ASSURANCE VIE.

A IDENTIFIER VOS DETTES ACTUELLES ET VOS BESOINS FINANCIERS

1- Prêt(s) hypothécaire(s)
2- Prêts (auto, cartes de crédit, créances personnelles, etc.)
3- Derniers frais (frais successoraux, frais d’exécuteur, autre)

1

2

3

Total ______________


B DÉTERMINER VOS BESOINS FINANCIERS

4- Revenu nécessaire pour le survivant

Votre revenu brut actuel $
Le % de votre revenu dont votre survivant a besoin (ex. 70 %)
Le montant de revenu futur annuel dont votre survivant a besoin
se reporter à la note explicative 4 :
Le nombre d’années de protection du revenu
Le taux d’intérêt projeté compte tenu de l’inflation
Facteur valeur-temps projeté

5- Fonds d’urgence
6- Frais de soins aux enfants
7- Fonds d’études

4

5

6

7

Total ______________


C DÉDUIRE VOS ACTIFS ET VOS RESSOURCES FINANCIÈRES

8- Liquide et épargnes
9- Actions, fonds d’obligations

(entrer la valeur approximative si les actifs sont liquidés au décès)

10- Biens immobiliers
      (entrer la valeur approximative si les actifs sont liquidés au décès)
11- Entreprise ou biens agricoles
      (entrer la valeur approximative si les actifs sont liquidés au décès)
12- Prêt(s) hypothécaire(s) assuré(s) et solde des prêts
13- Capital assuré global (individuel, collectif et autre)
14- Autres prestations de décès (du régime de retraite, RPC/RRQ)

8

9

10

11

12

13

14

Total ______________

D RÉSULTATS DES BESOINS

15- Vos dettes actuelles et vos derniers frais
16- Besoins financiers de votre famille
17- Vos actifs et vos ressources financières

15

16

17

Total

Un résultat positif indique que vous auriez tout intérêt à souscrire à de l’assurance-vie supplémentaire. Dans tous les cas, une révision de votre analyse sera faite avec votre conseiller pour s’assurer du bien-fondé de chacun des items inscrits. Votre conseiller en sécurité financière peut vous guider dans le choix d’un type de police d’assurance-vie et vous proposer une solution optimale parmi toutes les compagnies d’assurance que le courtier représente.

Je comprends que les valeurs illustrées dans la présente analyse d’assurance vie sont basées sur les
renseignements financiers que j’ai fournis ainsi que sur l’évaluation de mes besoins financiers futurs en cas
de décès. La protection d’assurance visée par l’illustration est sujette à la tarification médicale et financière.
Ce document n’est rédigé qu’à titre indicatif et je suis libre de souscrire une police d’assurance vie dont le
montant du capital assuré ne correspond pas au montant indiqué ci-dessus. Il est important de vérifier le montant
de mon capital assuré sur une base régulière pour m’assurer de continuer à atteindre mes objectifs financiers.

Signature du client :

Date :

Signature du client :

Date :

Signature du conseiller :

Date :

NOTES EXPLICATIVES

1  Prêt(s) hypothécaire(s)

Entrer le montant du solde impayé total des prêts hypothécaires que détient votre famille. Si vous prévoyez déménager dans une plus grande maison, utiliser le nouveau montant prévu. Le montant indiqué ici représente une partie des sommes dont vous aurez besoin au décès.

2  Prêts

Entrer le montant du solde impayé total des prêts que vous souhaitez rembourser à votre décès. Essayer d’inclure tous les types de prêts, par ex. prêt automobile, carte de crédit, marge de crédit, etc.

3  Derniers frais

Entrer le montant prévu des derniers frais, y compris l’inhumation, l’homologation, les frais d’exécuteur et derniers frais médicaux non assurés. Par ex. 10 000 $ de frais funéraires et 2 % de frais successoraux.

4  Besoins du survivant en matière de revenu

Pour évaluer le montant raisonnable de revenu dont votre survivant aura besoin à votre décès, nous vous conseillons la méthode suivante :

- Multiplier votre revenu annuel brut actuel par un pourcentage, géneìralement 70 %;
- Évaluer la durée en années pour la protection du revenu
- Sélectionner un facteur valeur-temps dans le tableau ci-dessous en fonction d’un taux d’intérêt projeté (tenant compte
  de l’inflation) sur le nombre d’années pendant lesquelles la protection du revenu est nécessaire
- Puis, calculer la valeur grâce à la formule Revenu brut X % du revenu X facteur valeur-temps = Montant à entrer à B (4).

Exemple : Revenu brut actuel = 71 000 $ % du revenu nécessaire au survivant = 70 % Nombre d’années = 25 Intérêt compte tenu de l’inflation = 4 %

Revenu nécessaire au survivant = 71 000 $ X 70 % X 15,62 = 781 110 $ (arrondi)
Entrer 781 110 $ à B (4) dans la feuille de calcul.

TAUX D’INTÉRÊT (COMPTE TENU DE L’INFLATION)

  5  Fonds d’urgence

Entrer un montant correspondant à 6 mois de votre revenu mensuel brut si vous n’avez pas de montant précis à l’esprit.

  6  Frais de soins aux enfants

Entrer le montant de frais de soins d’enfants que vous jugez suffisant pour subvenir aux besoins de vos enfants jusqu’à l’âge où ils n’ont plus besoin de soins aux enfants.

  7  Fonds d’études

Entrer le montant approximatif du fonds d’études prévu pour tous vos enfants. Si l’enfant demeure à la maison, allouer 5 000 $ par année pour les frais universitaires. Si l’enfant réside à l’extérieur, allouer 12 000 $ par enfant.

  8  Liquide et épargnes

Entrer le montant du liquide et des épargnes dont vous disposez.

  9  Actions, fonds d’obligations

Entrer la valeur approximative de vos placements monétaires si vous décidiez de les liquider au décès pour faire face à vos obligations financières. Le montant entré ici sera déduit du montant de capital assuré nécessaire.

10  Biens immobiliers

Entrer la valeur approximative de vos placements immobiliers si vous décidiez de les liquider au décès pour faire face à vos obligations financières. Le montant entré ici sera déduit du montant de capital assuré nécessaire.

11  Entreprise ou biens agricoles

Entrer la valeur approximative de votre entreprise ou de vos biens agricoles si vous décidiez de les liquider au décès pour faire face à vos obligations financières. Le montant entré ici sera déduit du montant de capital assuré nécessaire.

12  Prêt(s) hypothécaire(s) assuré(s) et solde des prêts

Entrer le montant total des prêts hypothécaires et autres qui sont actuellement ASSURÉS, c’est à dire qui seront remboursés au décès par la prestation d’assurance.

13  Capital assuré global

Entrer le montant du capital assuré global que vous détenez actuellement, y compris l’assurance individuelle, collective, etc.

14  Autres prestations de décès

Entrer la prestation de décès globale qui sera versée en vertu de tout régime de retraite ou du RPC/RRQ.

Les renseignements contenus dans le présent document ne sont offerts qu’à titre indicatif et sont sujet à changement sans préavis.



DES CONSEILS PERSONNALISÉS POUR L’ATTEINTE DE VOS OBJECTIFS FINANCIERS

G1 Plan services financiers est un cabinet de services financiers et un cabinet en assurance de personnes et de planification financière faisant affaires avec les principales firmes financières du Canada en matière de placements et d’assurance de personnes. Fort d’une expérience de plus de 18 ans en services financiers, M. Étienne L’Écuyer, B.A.A., Pl. Fin., saura vous guider et vous conseiller parmi l’offre de choix multiples auquel vous faites face pour atteindre vos objectifs financiers.

 

 

SERVICES À VALEUR AJOUTÉE AUX PME ET AUX PARTICULIERS

Constitué en société de comptables professionnels agréés, Mme Kathy Leblanc, CPA auditrice, CA et M. Fisc. vous offre des services comptables et fiscaux notamment dans la production d’états financiers audités, examinés et compilés, la conformité fiscale et la synergie entre le particulier et sa société. Titulaire d’une maîtrise en fiscalité de l’Université de Sherbrooke, elle cumule plus de 18 années d’expérience en services comptables et fiscaux.

Un suivi
tout au long
de votre vie



étienne L’écuyer figure parmi le
Registre des entreprises et individus
autorisés à exercer

en savoir plus >

PLACEMENTS

Que ce soit pour votre compte enregistré ou un compte de placement non enregistré, G1 Plan vous offre une multitude de solutions financières adaptées à votre tolérance au risque, votre horizon de placement en tenant compte de votre situation fiscale.

 

SERVICES OFFERTS :

  1. REÉR, FERR, CÉLI, FRV, CRI
  2. compte de placement
  3. Compte à intérêt élevé
  4. Rentes VIAGÈRES
  5. Régime de retraite individuel (RRI)
  6. RÉGIME D’ÉPARGNE-ÉTUDES (REÉÉ)
  7. Gestion privée
  8. Produits SUR LE marché dispensé
  9. Certificats de placement garanti (CPG) et dépôts à terme
  10. Prêt-REÉR
  11. prêt-levier

FOURNISSEURS

ASSURANCES DE PERSONNES

Conseiller en sécurité financière et membre de la Chambre de la sécurité financière, M. Étienne L’Écuyer sélectionne parmi les plus grandes compagnies d’assurance du Canada, le produit d’assurance le plus adapté selon vos besoins. Différents évènements de vie influent sur vos besoins tels la naissance d’un enfant, l’achat d’une propriété et se lancer en affaires.

 

TYPES D’ASSURANCE;

  1. Assurance-vie
  2. Assurance maladies graves
  3. Assurance soins prolongés
  4. Assurance-voyage
  5. Assurance-invalidité (aussi connue sous l’appellation assurance-salaire)
  6. Assurance soins de santé
    (soins médicaux et soins dentaires)
  7. Assurance-collective
    (référencement à des spécialistes)

 

Vous pouvez ici-bas déterminer vos besoins en assurance-vie en faisant vous-même votre propre évaluation. Suite à ce court questionnaire, vous pourrez contacter votre conseiller afin que ce dernier vous guide parmi les choix offerts par les compagnies d’assurance.

Assurance-vie
Remplir ce formulaire
Assurances maladies graves
Remplir ce formulaire

FOURNISSEURS

PLANIFICATION FINANCIÈRE

La planification financière personnelle est un processus qui consiste à optimiser votre situation financière et votre patrimoine. La planification financière couvre les sept domaines suivants : aspects légaux, assurance et gestion des risques, finances, fiscalité, placement, retraite et succession.

 

Le rôle du planificateur financier est de vous aider dans l’élaboration de votre planification financière en vous traçant un plan d’action stratégique entièrement adapté à vos besoins et tenant compte de vos contraintes et de vos objectifs personnels. Il vous propose ensuite des stratégies et des mesures cohérentes et réalistes pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés. Ce sont des atouts précieux pour suivre de près l’évolution de votre patrimoine et prendre la bonne décision au bon moment.

 

Bien que des plans sommaires soient faits régulièrement à notre clientèle actuelle, vous pouvez faire faire des plans spécialisés sous une base honoraire. Voici ici-bas les domaines d’expertise détaillés du planificateur financier:

COMPTABILITÉ/CERTIFICATION

 

 

Des services professionnels personnalisés pour les PME

 

SERVICES:

CERTIFICATION

  • Préparation d’états financiers audités, examinés ou compilés
  • Rapport audité des comptes en fidéicommis pour les notaires
  • Préparation de rapports spéciaux

 

COMPTABILITÉ

  • Analyse des résultats financiers
  • Assistance comptable
  • Tenue de livres

FISCALITÉ

Selon vos besoins et après une analyse approfondie, Mme Leblanc pourra vous guider quant aux meilleurs choix fiscaux à réaliser et vous apportera un soutien solide vis-à-vis les autorités fiscales.

 

SERVICES:

  • Assistance en cas de vérification par les autorités fiscales
  • Déclaration de renseignements des fiducies et des sociétés de personnes
  • Déclaration de revenus des particuliers et des sociétés
  • Incorporation des professionnels
  • Planification et réorganisation corporative
  • Stratégie de rémunération

HYPOTHÈQUES

G1 Plan travaille en étroite collaboration avec un courtier hypothécaire Planiprêt, agence hypothécaire et directement avec deux  créanciers hypothécaires soit la Banque Manuvie et la Banque Nationale du Canada sous forme de référencement.

 

Planiprêt est une agence hypothécaire faisant affaires avec la majorité des prêteurs présents sur le territoire canadien. Laisser le courtier magasiner pour vous votre hypothèque selon vos critères et votre situation.

 

La Banque Manuvie vous offre des prêts hypothécaires conventionnels ainsi que ces 2 produits innovateurs : Manuvie Un et Sélect Banque Manuvie.

 

Manuvie Un est un compte tout-en-un novateur qui vous permet de regrouper votre prêt hypothécaire, vos prêts personnels et vos marges de crédit avec votre revenu et votre épargne à court terme. Il peut vous aider à réduire vos frais d’intérêts et à contrôler davantage votre situation financière. Il s’avère un moyen efficace de gérer vos liquidités et vos dettes, et de dégager des sommes que vous pourrez affecter à d’autres besoins financiers.

 

Le produit Sélect Banque Manuvie vous procure une solution bancaire intégrée combinant un prêt hypothécaire avec un compte-chèques à intérêt élevé.

 

La Banque Nationale du Canada vous propose différentes solutions de financement hypothécaire : le Tout-En-Un, hypothèque à taux ou variable ou toute combinaison de ces produits.

Le Tout-En-Un Banque NationaleMD est un produit novateur deux fois récipiendaire du prix de la solution de financement, décerné par le Canadian Mortgage Trends. Le Tout-En-UnMD est bien plus qu’un simple prêt hypothécaire; c’est une marge de crédit qui permet d’abord et avant tout d’acheter une maison, et par la suite de financer tous vos projets (rénovations, auto, voyages, etc.) tout en réalisant plusieurs économies (gratuités bancaires et faible taux d’intérêt).

 

Pour en apprendre davantage sur les produits hypothécaires ainsi que les taux en vigueur, rendez-vous à :

Planiprêt – taux en vigueur 

 

Banque Manuvie

 

Banque Nationale du Canada