Voici les résultats de votre analyse des besoins financiers en assurance-vie. Il est important de savoir que l’analyse est faite à une date donnée et qu’on doit mettre à jour les données particulièrement lors d’un évènement important tel l’achat ou la vente d’une propriété, la naissance d’un enfant, le changement de situation de vie commune, etc.

ÉTAPE A : IDENTIFIER LES DETTES
ÉTAPE B : DÉTERMINER VOS BESOINS FINANCIERS
ÉTAPE C : VOS ACTIFS
ÉTAPE D : RÉSULTATS DES BESOINS

A + B - C = D   VOS BESOINS EN MATIÈRE D'ASSURANCE VIE.

A IDENTIFIER VOS DETTES ACTUELLES ET VOS BESOINS FINANCIERS

1- Prêt(s) hypothécaire(s)
2- Prêts (auto, cartes de crédit, créances personnelles, etc.)
3- Derniers frais (frais successoraux, frais d’exécuteur, autre)

1

2

3

Total ______________

---

B DÉTERMINER VOS BESOINS FINANCIERS

4- Revenu nécessaire pour le survivant

Votre revenu brut actuel $
Le % de votre revenu dont votre survivant a besoin (ex. 70 %)
Le montant de revenu futur annuel dont votre survivant a besoin
se reporter à la note explicative 4 :
Le nombre d’années de protection du revenu
Le taux d’intérêt projeté compte tenu de l’inflation
Facteur valeur-temps projeté

5- Fonds d’urgence
6- Frais de soins aux enfants
7- Fonds d’études

4

5

6

7

Total ______________

---

C DÉDUIRE VOS ACTIFS ET VOS RESSOURCES FINANCIÈRES

8- Liquide et épargnes
9- Actions, fonds d’obligations

(entrer la valeur approximative si les actifs sont liquidés au décès)

10- Biens immobiliers
      (entrer la valeur approximative si les actifs sont liquidés au décès)
11- Entreprise ou biens agricoles
      (entrer la valeur approximative si les actifs sont liquidés au décès)
12- Prêt(s) hypothécaire(s) assuré(s) et solde des prêts
13- Capital assuré global (individuel, collectif et autre)
14- Autres prestations de décès (du régime de retraite, RPC/RRQ)

8

9

10

11

12

13

14

Total ______________

D RÉSULTATS DES BESOINS

15- Vos dettes actuelles et vos derniers frais
16- Besoins financiers de votre famille
17- Vos actifs et vos ressources financières

15

16

17

Total

Un résultat positif indique que vous auriez tout intérêt à souscrire à de l’assurance-vie supplémentaire. Dans tous les cas, une révision de votre analyse sera faite avec votre conseiller pour s’assurer du bien-fondé de chacun des items inscrits. Votre conseiller en sécurité financière peut vous guider dans le choix d’un type de police d’assurance-vie et vous proposer une solution optimale parmi toutes les compagnies d’assurance que le courtier représente.

Je comprends que les valeurs illustrées dans la présente analyse d’assurance vie sont basées sur les
renseignements financiers que j’ai fournis ainsi que sur l’évaluation de mes besoins financiers futurs en cas
de décès. La protection d’assurance visée par l’illustration est sujette à la tarification médicale et financière.
Ce document n’est rédigé qu’à titre indicatif et je suis libre de souscrire une police d’assurance vie dont le
montant du capital assuré ne correspond pas au montant indiqué ci-dessus. Il est important de vérifier le montant
de mon capital assuré sur une base régulière pour m’assurer de continuer à atteindre mes objectifs financiers.

Signature du client :

Date :

Signature du client :

Date :

Signature du conseiller :

Date :

NOTES EXPLICATIVES

1  Prêt(s) hypothécaire(s)

Entrer le montant du solde impayé total des prêts hypothécaires que détient votre famille. Si vous prévoyez déménager dans une plus grande maison, utiliser le nouveau montant prévu. Le montant indiqué ici représente une partie des sommes dont vous aurez besoin au décès.

2  Prêts

Entrer le montant du solde impayé total des prêts que vous souhaitez rembourser à votre décès. Essayer d’inclure tous les types de prêts, par ex. prêt automobile, carte de crédit, marge de crédit, etc.

3  Derniers frais

Entrer le montant prévu des derniers frais, y compris l’inhumation, l’homologation, les frais d’exécuteur et derniers frais médicaux non assurés. Par ex. 10 000 $ de frais funéraires et 2 % de frais successoraux.

4  Besoins du survivant en matière de revenu

Pour évaluer le montant raisonnable de revenu dont votre survivant aura besoin à votre décès, nous vous conseillons la méthode suivante :

- Multiplier votre revenu annuel brut actuel par un pourcentage, géneìralement 70 %;
- Évaluer la durée en années pour la protection du revenu
- Sélectionner un facteur valeur-temps dans le tableau ci-dessous en fonction d’un taux d’intérêt projeté (tenant compte
  de l’inflation) sur le nombre d’années pendant lesquelles la protection du revenu est nécessaire
- Puis, calculer la valeur grâce à la formule Revenu brut X % du revenu X facteur valeur-temps = Montant à entrer à B (4).

Exemple : Revenu brut actuel = 71 000 $ % du revenu nécessaire au survivant = 70 % Nombre d’années = 25 Intérêt compte tenu de l’inflation = 4 %

Revenu nécessaire au survivant = 71 000 $ X 70 % X 15,62 = 781 110 $ (arrondi)
Entrer 781 110 $ à B (4) dans la feuille de calcul.

TAUX D’INTÉRÊT (COMPTE TENU DE L’INFLATION)

  5  Fonds d’urgence

Entrer un montant correspondant à 6 mois de votre revenu mensuel brut si vous n’avez pas de montant précis à l’esprit.

  6  Frais de soins aux enfants

Entrer le montant de frais de soins d’enfants que vous jugez suffisant pour subvenir aux besoins de vos enfants jusqu’à l’âge où ils n’ont plus besoin de soins aux enfants.

  7  Fonds d’études

Entrer le montant approximatif du fonds d’études prévu pour tous vos enfants. Si l’enfant demeure à la maison, allouer 5 000 $ par année pour les frais universitaires. Si l’enfant réside à l’extérieur, allouer 12 000 $ par enfant.

  8  Liquide et épargnes

Entrer le montant du liquide et des épargnes dont vous disposez.

  9  Actions, fonds d’obligations

Entrer la valeur approximative de vos placements monétaires si vous décidiez de les liquider au décès pour faire face à vos obligations financières. Le montant entré ici sera déduit du montant de capital assuré nécessaire.

10  Biens immobiliers

Entrer la valeur approximative de vos placements immobiliers si vous décidiez de les liquider au décès pour faire face à vos obligations financières. Le montant entré ici sera déduit du montant de capital assuré nécessaire.

11  Entreprise ou biens agricoles

Entrer la valeur approximative de votre entreprise ou de vos biens agricoles si vous décidiez de les liquider au décès pour faire face à vos obligations financières. Le montant entré ici sera déduit du montant de capital assuré nécessaire.

12  Prêt(s) hypothécaire(s) assuré(s) et solde des prêts

Entrer le montant total des prêts hypothécaires et autres qui sont actuellement ASSURÉS, c’est à dire qui seront remboursés au décès par la prestation d’assurance.

13  Capital assuré global

Entrer le montant du capital assuré global que vous détenez actuellement, y compris l’assurance individuelle, collective, etc.

14  Autres prestations de décès

Entrer la prestation de décès globale qui sera versée en vertu de tout régime de retraite ou du RPC/RRQ.

Les renseignements contenus dans le présent document ne sont offerts qu’à titre indicatif et sont sujet à changement sans préavis.